警察银行同心筑防线 金融保护人民安全 ——民生银行合肥分行反欺诈纪录

发布时间：2026-08-04 07:54:50 来源：三翻四覆网 作者：时尚

随着电信网络诈骗手段层出不穷，风险隐患不断蔓延，警察纪录保护人民财产安全已成为金融机构的银行重要使命。中国民生银行合肥分行(以下简称“合肥分行”)始终坚持“为公众服务” 关爱民生的同心企业使命，以反欺诈工作为实践社会责任、筑防实施“金融为民”理念的线金行合行反核心起点，通过警察银行联动、融保技术授权、护人准确教育、民安制度保障四维努力，全民欺诈建立全面、肥分多层次、三维的警察纪录反欺诈保护体系，以专业和责任为成千上万的银行客户建立坚实的财产安全屏障，写金融反欺诈的同心歌曲。

警银联动聚合力，准确拦截显示效率。

电信网络诈骗的防控离不开金融机构与公安机关的同频共振。合肥分行深入培育警银合作机制，打破信息壁垒，加强联动响应，将“被动处置”转化为“主动拦截”

在合肥祁门路支行，一场针对老年人的诈骗拦截战惊险上演。何叔叔赶到网点求助，说接到“保险公司工作人员”的电话，要求他下载APP或回复短信续缴保费，否则会继续扣除。凭借丰富的反欺诈经验，工作人员第一次意识到这是典型的冒充客户服务欺诈，更发现何叔叔的手机已远程控制，紧急情况，工作人员立即引导何叔叔挂失所有银行卡，同时向公安机关报警。警方迅速介入，成功帮助手机解除远程控制，最终帮助何叔叔避免了100多万元的巨额资金损失。公安机关高度肯定了银行工作人员的快速反应和专业处置，拦截也成为警察银行联动高效合作的生动缩影。

合肥分行各网点也出现了类似的案例。蜀山区分行柜员在办理业务时，敏锐意识到老客户李先生的异常——在两名年轻人的陪同下，他要求提取未到期的定期存款，声称用于营业周转。在沟通过程中，工作人员发现李先生的微信上有很多“教如何处理银行询问”的信息，并立即警惕并向反欺诈中心报告。警方现场核实确认这是团伙诈骗，在两名陪同人员的手机中发现了大量海外货币交易信息、虚假投资软件和诈骗通信工具。最后，账户中30多万元的存款被成功拦截，避免了老年人的财产损失。

在另一起虚假的“抖音客户服务”欺诈案中，朱女士通过移动银行提前提取定期存款，准备转移到其他陌生账户，触发了银行的智能预警系统。合肥分行首次共享公安机关的可疑线索，在公安机关的帮助下，共同耐心劝说，最终使朱女士认识到欺诈陷阱，成功帮助其挽回6万多元的资本损失。

在一次又一次精确拦截的背后，是警察银行联动机制的不断深化。合肥分行与当地公安机关密切合作、深入对接，形成了警察银行联动、资金返还、受害者保护性停止支付等方面的长期联动和快速响应机制，形成了“预警拦截验证返还”的闭环处理链。截至2025年11月底，仅网点成功拦截了11起可疑资金转移和潜在诈骗案件，累计损失490多万元。凭借实际的反诈骗成果，监管部门和公安部门书面感谢了14次。

全覆盖精准宣传教育 筑牢思想防火墙。

诈骗手段不断翻新，防范意识必须同步升级。合肥分行深知，从源头上遏制诈骗的关键在于提高全民识诈防诈能力。银行放弃“洪水灌溉”宣传，根据不同群体的认知特点和欺诈风险点，开展分层分类、准确滴灌的反欺诈宣传活动，使反欺诈知识深深扎根于人们的心中。

校园是诈骗发生率高的地区。由于缺乏社会经验，大学生很容易成为网上刷单、校园贷款、冒充客户服务等诈骗的目标。合肥分行以“反诈拒赌校园行”为出发点，与公安、中国人民银行等部门合作，走进多所高校开展主题宣传。在马鞍山学院，马鞍山分行与中国人民银行马鞍山分行、当涂县公安局合作，通过分析高发电信欺诈案件，解释反欺诈知识和金融消费者权益，覆盖约500人；在合肥的一些大学，潜山路支行与当地公安部门共同开展“反欺诈合肥银行、民生银行”活动，以折叠、案例解释、问答互动的形式，揭露欺诈者利用大学生心理弱点的犯罪常规，政府区分行员工通过短视频、案例分析等易于理解的形式，解释校园贷款、常规贷款的应对方法，帮助学生“一眼就知道，一个学习，一个理解”。

由于信息接收渠道单一，防范意识薄弱，老年群体始终是诈骗分子的重点侵权对象。合肥分行以老年人反诈教育为重点，继续开展“金融知识普及月”等活动。芜湖分公司进入老年大学赭山分公司，宣城分公司进入宁国城市社区，通过案例解释、互动问答，重点防止电信欺诈，识别非法金融产品知识，覆盖约300人，有效提高老年人的金融风险防范能力，得到广泛好评。

此外，银行网点利用客户等待时间，通过电子屏幕滚动反欺诈口号、宣传册、现场解释典型案例，向老年客户推广“不轻信、不透露、不转账”反欺诈公式，提醒他们警惕冒充亲友、客户服务、公职人员等欺诈陷阱。

通过一系列准确的教育活动，合肥分公司覆盖数千名师生和老年人，有效提高重点群体欺诈“免疫力”，建设安全校园，和谐社区注入金融力量，写了4个拦截案例，4个专项宣传总行“民生”“全国反欺诈公众”，2个典型案例成功拦截，2个工作优化机制每月采用，形成了良好的宣传示范效果。

双驱动科技体系 筑牢风险防控网。

反诈既要“眼疾手快”，又要“防患于未然”。合肥分行坚持科技赋能与制度建设并重，将风险拦截端口向前推进，实现从“事后损失”到“事前预防”、“事中控制”的全链防控。

在技术授权方面，合肥分行依托总行预警监控系统和大数据分析能力，构建智能风险监控网络。对于单位账户，建立“一户一议”工作组，围绕系统数据准确开展风险账户调查和风险识别；同时，指定专人关注总行“资金链”工作看板，及时组织专项调查，发现异常数据，确保风险预防和控制。对于个人账户，通过绘制客户身份识别流程图、扫码报告、非柜面限额系统自动化计算等机制，不断优化账户分类和分级管理。此外，银行还定期对股票客户的非柜台限额进行有效性调查，并结合新的风险特征组织专项调查，不断提高风险识别的准确性。

体制建设是反诈骗工作的根本保障。合肥分行建立了一套完整的体系，涵盖绩效管理、风险防控、客户服务和考核激励。在管理机制方面，继续推进班级工作会议、定期沟通、季度报告、风险数据共享、重大欺诈案件审查等六项管理机制，完善账户分类管理和迭代优化、定期检查清理、反向调查、警察银行联动、账户控制投诉等9项业务机制，形成全过程闭环管理。同时，针对典型案例，合肥分行从一个例子中得出推论，迅速优化防治措施，组织全管辖网点开展专项研究，继续加强客户沟通和风险提示，不断提高服务质量和效率。

合肥分行在客户服务方面坚持“防控与服务并重”，既要保持风险底线，又要保护客户的合法权益。一方面，建立跨部门敏捷沟通机制，不定期召开账户服务和风险防控专题会议，梳理业务障碍点；另一方面，编制欺诈账户控制和投诉清单，明确控制和解除控制流程，畅通投诉渠道。同时，指定专人对接省、市反电子欺诈中心，及时处理客户欺诈疑虑，确保问题闭环解决。截至2025年11月底，合肥分行涉案账户零通知，个人涉案账户比去年同期减少30%，实现了风险防控与客户服务的良性平衡。

初心如磐担使命 锐意进取，保护民生。

反诈之路，任重道远。回顾2025年，民生银行合肥分行以扎实的措施和显著的成果，在反欺诈工作中交出了明亮的答案——警察银行联动准确拦截，累计损失近500万元；准确教育覆盖面广，提高国家欺诈意识；科技体系双重保障，建立全链防治体系；监督、公安、总部认可和表彰。成绩的取得，源于合肥分行对“金融为民”理念的坚持，源于全体员工的责任和责任。展望未来，面对依然严峻复杂的反欺诈形势，合肥分行将继续深化反欺诈工作部署：严格执行监管和总行工作部署，不断优化内部控制建设，不断提高员工专业能力和风险防控水平，进一步加强内外部协调，加强与监管机构和反欺诈中心的沟通对接，完善内部联动机制，凝聚反欺诈合力。

民生无小事，枝叶总关爱。民生银行合肥分行将始终把保护客户财产安全放在首位，以更坚定的决心、更有力的措施、更广泛的合作，继续建设反欺诈防线，不断提高风险防治能力和金融服务水平，以实际行动履行社会责任，为建设安徽和谐社会做出贡献，使金融服务既快又温暖，有效保护每个客户的“钱袋”。

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